百融云創(chuàng)賬戶分級分類管理解決方案 助力銀行識別涉詐風險

　　為了阻斷不法分子資金轉移鏈條,人民銀行提出建立賬戶分類分級管理體系。針對個人賬戶、企業(yè)賬戶在開戶、監(jiān)控等重點環(huán)節(jié)加強客戶風險識別,建立客戶風險分類分級評價機制并實施差異化的攔防策略,提升涉詐等風險客戶的識別、攔截和管控能力。

　　基于成熟算法技術和行業(yè)深厚實踐經(jīng)驗,百融云創(chuàng)專為銀行負債端賬戶打造了賬戶分級分類管理解決方案,助力銀行識別涉詐風險,實現(xiàn)賬戶分層差異化管理。

　　百融云創(chuàng)賬戶分級分類管理解決方案從個人賬戶和企業(yè)賬戶兩類賬戶體系入手,通過五級風險分類,為新開賬戶、存量賬戶全方位、全生命周期、動態(tài)化管控。

　　新開賬戶:

　　在個人賬戶層面,百融云創(chuàng)圍繞信息核驗、司法風險、涉詐風險、信用風險四個維度進行全面管控;在企業(yè)賬戶層面,圍繞信息核驗、經(jīng)營風險排查、司法風險排查、關聯(lián)風險排查、信用風險評估五個維度進行全面核查,以極高風險、高風險、中風險、低風險、極低風險五個等級劃分風險光譜,完成賬戶的分類管理,并實施差異化的攔防策略,提升涉詐等風險客戶的識別、攔截和管控能力。

　　值得一提的是,團伙欺詐也是風險的重要來源。百融云創(chuàng)依托關系圖譜技術,在個人賬戶層面,通過多維分析節(jié)點之間的精準定位關聯(lián)風險,預防群體欺詐的發(fā)生。在企業(yè)賬戶層面,整合客戶關系族譜和交易信息,形成包含交易雙方及關聯(lián)方的完整交易鏈,在此基礎上引入圖分析技術,深度挖掘高風險客戶。

　　存量賬戶:

　　百融云創(chuàng)賬戶分級分類管理解決方案不僅適用于新開賬戶,也適用于存量賬戶的管理,對全量存量客戶進行定期監(jiān)控,實現(xiàn)快速分級分類。同時,還能協(xié)同金融機構開展聯(lián)合建模,挖掘有效的特征,更精準地識別欺詐客戶風險。

　　百融云創(chuàng)賬戶分級分類管理解決方案已在某城商行得到有效應用,該銀行主動適應銀行賬戶管理的新形勢、新要求,積極實施銀行結算賬戶風險分類分級管理措施,建立“風險為本”“精細管理”為導向的賬戶管理體系。

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