賬戶分級分類管理解決方案在某城商行的應用

　　自2020年10月,國務院部際聯(lián)席會議啟動“斷卡”行動以來,為了阻斷不法分子資金轉(zhuǎn)移鏈條,人民銀行提出建立賬戶分類分級管理體系。針對個人賬戶、企業(yè)賬戶在開戶、監(jiān)控等重點環(huán)節(jié)加強客戶風險識別,建立客戶風險分類分級評價機制并實施差異化的攔防策略,提升涉詐等風險客戶的識別、攔截和管控能力。

　　身為存款人的大管家,銀行機構(gòu)卻有著無處訴說的無奈。行內(nèi)信息維度單一,缺少建模樣本,無法有效識別涉詐賬戶,層出不窮的隱蔽風險等等問題不一而足。

　　基于成熟算法技術(shù)和行業(yè)深厚實踐經(jīng)驗,百融云創(chuàng)專為銀行負債端賬戶打造了賬戶分級分類管理解決方案,助力銀行識別涉詐風險,實現(xiàn)賬戶分層差異化管理。

　　百融云創(chuàng)賬戶分級分類管理解決方案從個人賬戶和企業(yè)賬戶兩類賬戶體系入手,通過五級風險分類,為新開賬戶、存量賬戶全方位、全生命周期、動態(tài)化管控。

　　新開賬戶:

　　在個人賬戶層面,百融云創(chuàng)圍繞信息核驗、司法風險、涉詐風險、信用風險四個維度進行全面管控;在企業(yè)賬戶層面,圍繞信息核驗、經(jīng)營風險排查、司法風險排查、關聯(lián)風險排查、信用風險評估五個維度進行全面核查,以極高風險、高風險、中風險、低風險、極低風險五個等級劃分風險光譜,完成賬戶的分類管理,并實施差異化的攔防策略,提升涉詐等風險客戶的識別、攔截和管控能力。

　　值得一提的是,團伙欺詐也是風險的重要來源。百融云創(chuàng)依托關系圖譜技術(shù),在個人賬戶層面,通過多維分析節(jié)點之間的精準定位關聯(lián)風險,預防群體欺詐的發(fā)生。在企業(yè)賬戶層面,整合客戶關系族譜和交易信息,形成包含交易雙方及關聯(lián)方的完整交易鏈,在此基礎上引入圖分析技術(shù),深度挖掘高風險客戶。

　　存量賬戶:

　　百融云創(chuàng)賬戶分級分類管理解決方案不僅適用于新開賬戶,也適用于存量賬戶的管理,對全量存量客戶進行定期監(jiān)控,實現(xiàn)快速分級分類。同時,還能協(xié)同金融機構(gòu)開展聯(lián)合建模,挖掘有效的特征,更精準地識別欺詐客戶風險。

　　在多種能力的結(jié)合下,百融云創(chuàng)賬戶分級分類管理解決方案展現(xiàn)出多項優(yōu)勢:

　　多維分析

　　方案具有強大的智能分析能力,能夠充分評估客戶多維度的風險,使得金融機構(gòu)能夠充分實現(xiàn)賬戶的分級分類。

　　快速落地

　　方案支持API接口標準化對接,同時也可以根據(jù)客制化需求實現(xiàn)本地化快速部署。

　　有效緩解“資產(chǎn)荒”壓力

　　當前,金融機構(gòu)面臨一定程度的資產(chǎn)荒,方案能夠幫助金融機構(gòu)選擇優(yōu)質(zhì)客戶,通過信用風險評估參考,幫助金融機構(gòu)針對目標客群進行信貸營銷,獲取有效資產(chǎn)。

　　百融云創(chuàng)賬戶分級分類管理解決方案已在某城商行得到有效應用,該銀行主動適應銀行賬戶管理的新形勢、新要求,積極實施銀行結(jié)算賬戶風險分類分級管理措施,建立“風險為本”“精細管理”為導向的賬戶管理體系。

　　在這個背景下,雙方很快達成了合作,得益于標準化對接和專業(yè)化服務,百融云創(chuàng)賬戶分級分類管理解決方案在短短兩個月內(nèi)就完成了落地,并取得了非常顯著的效果。

　　據(jù)統(tǒng)計,在百融云創(chuàng)的助力下,行方涉詐賬戶風險識別準確率達到90%以上,人力成本節(jié)約50%以上。同時,該方案實現(xiàn)了行內(nèi)全量賬戶(包括新開客戶和存量客戶)全覆蓋,行方也得以實現(xiàn)了100%賬戶分層分級。

　　更重要的是,方案全面滿足監(jiān)管對賬戶管理、涉詐風險排查相關要求,對于隔離資金風險、保護賬戶安全、阻斷欺詐“資金鏈”起到重要作用。

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