銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效不斷提升

　　2022年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)379.4萬億元，同比增長10.0%;2022年全年，人民幣貸款新增21.3萬億元，同比多增1.36萬億元，增速為11.1%，銀行保險新增債券投資超過11萬億元;2022年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額3.8萬億元，較年初增加1699億元;不良貸款率1.71%，同比下降0.09個百分點……記者近日從銀保監(jiān)會獲悉的一組數(shù)據(jù)顯示，2022年，我國銀行業(yè)保險業(yè)主要經(jīng)營和風險指標均處于合理區(qū)間，服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效不斷提升。

　　針對2023年服務(wù)實體經(jīng)濟如何發(fā)力，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人表示，將把支持恢復(fù)和擴大消費擺在優(yōu)先位置，做好對投資的融資保障，支持社會領(lǐng)域加快補短板。不斷優(yōu)化進出口貿(mào)易金融服務(wù)，大力發(fā)展普惠金融，全面推進鄉(xiāng)村振興，全力支持經(jīng)濟運行整體好轉(zhuǎn)。

　　處置不良貸款2.7萬億元　不良率同比下降

　　2022年末，我國銀行業(yè)保險業(yè)資產(chǎn)負債及業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長。2022年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)379.4萬億元，同比增長10.0%。保險公司總資產(chǎn)27.1萬億元，同比增長9.1%。保險資金運用余額25.1萬億元，同比增長9.1%。2022年，人民幣貸款新增21.3萬億元，同比多增1.36萬億元，增速為11.1%，銀行保險新增債券投資超過11萬億元。保險公司原保險保費收入4.7萬億元，同比增長4.6%;新增保單件數(shù)554億件，同比增長13.3%;賠款與給付支出1.5萬億元。

　　主要風險指標處于合理區(qū)間。2022年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額3.8萬億元，較年初增加1699億元。不良貸款率1.71%，同比下降0.09個百分點。商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款的比例為78%，保持較低水平。2022年，銀行業(yè)金融機構(gòu)累計處置不良資產(chǎn)3.1萬億元，其中處置不良貸款2.7萬億元。

　　另外，數(shù)據(jù)顯示，銀行業(yè)保險業(yè)風險抵御能力整體充足。2022年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤2.3萬億元，同比增長5.4%。2022年末，商業(yè)銀行資本充足率為15.17%，較年初上升0.04個百分點。撥備覆蓋率為205.85%，持續(xù)保持合理水平。銀行保險機構(gòu)流動性總體保持平穩(wěn)，商業(yè)銀行流動性覆蓋率為147%。目前，保險業(yè)綜合償付能力充足率212%，保持在合理區(qū)間。

　　值得關(guān)注的是，據(jù)前述有關(guān)部門負責人介紹，“明天系”保險公司風險處置工作正在有序推進。銀保監(jiān)會已批準采取市場化重組和新設(shè)機構(gòu)承接相關(guān)保險公司的資產(chǎn)負債等方式，穩(wěn)妥風險化解，切實保護保險消費者合法權(quán)益。

　　新發(fā)放企業(yè)貸款　超一半投向民營企業(yè)

　　在信貸規(guī)模總量增加的同時，信貸結(jié)構(gòu)也不斷優(yōu)化。2022年，銀行保險機構(gòu)加大對民營小微企業(yè)、科技創(chuàng)新等實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的精準滴灌力度。

　　針對支持擴大有效投資，銀保監(jiān)會積極做好政策性開發(fā)性金融工具、設(shè)備更新改造貸款、制造業(yè)中長期貸款投放工作。截至2022年末，已投放約7400億元政策性、開發(fā)性金融工具，支持項目2700多個。指導政策性、開發(fā)性銀行用好8000億元新增信貸額度，引導商業(yè)銀行等同步跟進重大項目配套融資。2022年，支持發(fā)放設(shè)備更新改造項目貸款1214億元，制造業(yè)中長期貸款增長33.8%。

　　民營小微企業(yè)是市場經(jīng)濟的“毛細血管”，關(guān)乎穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟大局。前述有關(guān)部門負責人表示，2022年，新發(fā)放企業(yè)貸款超過一半投向民營企業(yè)，普惠型小微企業(yè)貸款余額23.6萬億元，同比增長23.6%;零售業(yè)、交通運輸倉儲郵政業(yè)、租賃商務(wù)服務(wù)業(yè)、住宿餐飲業(yè)貸款全年合計新增7萬億元。

　　另外，科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型、重大區(qū)域發(fā)展和民生保障等領(lǐng)域也獲得重點支持。數(shù)據(jù)顯示，2022年，制造業(yè)各項貸款新增4.7萬億元，增量為2021年的1.7倍;科技保險和首臺(套)重大技術(shù)裝備保險風險保障金額同比增長22%。截至2022年末，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長26.5%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長46.6%。

　　在支持重大區(qū)域發(fā)展方面，截至2022年末，京津冀協(xié)同發(fā)展地區(qū)貸款余額25.3萬億元，長江經(jīng)濟帶地區(qū)貸款余額98.8萬億元，粵港澳大灣區(qū)貸款余額24.5萬億元，長三角區(qū)域一體化地區(qū)貸款余額57.1萬億元，自貿(mào)區(qū)貸款余額11.4萬億元。

　　在支持綠色轉(zhuǎn)型和建設(shè)海洋強國方面，截至2022年末，綠色信貸余額23萬億元，同比增長35.7%。海洋工程裝備制造、海水淡化處理、海洋環(huán)境服務(wù)等領(lǐng)域貸款余額同比增長28.3%。2022年，環(huán)境污染責任保險風險保障金額同比增長17%，海水養(yǎng)殖領(lǐng)域風險保障金額同比增長45.3%。

　　在支持保障民生方面，截至2022年末，創(chuàng)業(yè)擔保貸款余額同比增長13.1%，教育行業(yè)貸款余額同比增長15.1%，已脫貧地區(qū)貸款余額同比增長12.3%。2022年，衛(wèi)生和社會工作貸款全年增量為2021年同期2倍。商業(yè)養(yǎng)老年金原保險保費收入617億元，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險累計保單件數(shù)33.9萬件。

　　與此同時，企業(yè)融資成本持續(xù)壓降。2022年，新發(fā)放企業(yè)類貸款平均利率較上年下降0.47個百分點。其中，制造業(yè)、普惠型小微企業(yè)、民營企業(yè)貸款平均利率分別較上年下降0.40個、0.45個和0.62個百分點。

　　持續(xù)整頓地方中小銀行　互聯(lián)網(wǎng)存款和異地存款業(yè)務(wù)

　　自2021年1月銀保監(jiān)會和人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》以來，銀保監(jiān)會持續(xù)督導地方中小銀行落實通知要求，加快整改進度。記者了解到，經(jīng)前期監(jiān)管排查，目前，地方中小銀行存款業(yè)務(wù)以本地為主，異地存款占各項存款比例很低，負債穩(wěn)定性增強，機構(gòu)本地化經(jīng)營趨勢更加明顯。

　　“地方中小銀行應(yīng)堅守服務(wù)當?shù)?、服?wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)小微企業(yè)的定位，堅持資金源于當?shù)亍⒂糜诋數(shù)氐脑瓌t，嚴格按照監(jiān)管要求規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)，嚴禁吸收異地大額個人存款。”前述有關(guān)部門負責人表示，銀保監(jiān)會將繼續(xù)深入整頓地方中小銀行互聯(lián)網(wǎng)存款和異地存款業(yè)務(wù)，嚴肅查處高息攬存、違法違規(guī)吸收異地存款等行為(包括互聯(lián)網(wǎng)渠道)。各級監(jiān)管部門要高度關(guān)注轄內(nèi)中小銀行存款業(yè)務(wù)變化，加大監(jiān)管檢查力度，采取強有力監(jiān)管措施，堅決糾正地方中小銀行存款業(yè)務(wù)中的違規(guī)行為，保護金融消費者合法權(quán)益。

　　此外，銀保監(jiān)會也提醒廣大金融消費者，辦理存款業(yè)務(wù)時要增強風險防范意識，關(guān)注業(yè)務(wù)渠道是否合法、利率水平是否合理等因素，不要隨意委托他人辦理存款業(yè)務(wù)，也不要被高息所誘惑，守護好自己的“錢袋子”。

　　高質(zhì)量擴大金融供給　覆蓋新市民的金融產(chǎn)品超3萬個

　　2022年3月，銀保監(jiān)會、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》，鼓勵引導銀行保險機構(gòu)因地制宜強化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，高質(zhì)量擴大金融供給，提升金融服務(wù)的均等性和便利度。時隔一年，新市民金融服務(wù)得到明顯改善。

　　“銀保監(jiān)會堅持以人民為中心的發(fā)展思想，高度重視新市民金融服務(wù)工作，出臺政策措施，推動銀行業(yè)保險業(yè)著力優(yōu)化新市民金融服務(wù)。目前，覆蓋新市民的金融產(chǎn)品超3萬個。”前述有關(guān)部門負責人介紹說。

　　一方面，銀保監(jiān)會派出機構(gòu)積極推動政策落地。銀保監(jiān)局主動與地方政府對接，結(jié)合當?shù)貙嶋H情況和地方政府政策，研究出臺落地措施。同時，加大推動督導力度。銀保監(jiān)局選取重點城市和重點群體，分類推動新市民金融服務(wù)工作見成效。

　　長期以來，信息不對稱制約著新市民獲得滿意的金融服務(wù)。針對這一問題，銀保監(jiān)局會同政府部門完善信息平臺，探索解決數(shù)據(jù)支撐不足問題，進一步夯實加強新市民金融服務(wù)的基礎(chǔ)。積極協(xié)同地方相關(guān)部門推動完善地方征信信息服務(wù)平臺，推動銀行保險機構(gòu)在符合法律法規(guī)的前提下充分利用多維度數(shù)據(jù)，優(yōu)化新市民信用評價體系，精準定位新市民客戶群體，加強金融服務(wù)。

　　另一方面，銀行保險機構(gòu)針對新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點領(lǐng)域的金融需求，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，提升新市民金融服務(wù)質(zhì)效。比如，部分保險機構(gòu)積極與地方合作，推出商業(yè)醫(yī)療保險項目，推動當?shù)蒯t(yī)療保障有效覆蓋至新市民群體。部分銀行等推出新市民專屬銀行卡，免收工本費、年費、小額賬戶管理費、短信服務(wù)費等優(yōu)惠。

　　“新市民金融服務(wù)工作取得了一定進展，但也要看到金融服務(wù)仍處于探索實踐階段。”前述有關(guān)部門負責人表示，下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)加強工作部署，推動銀行保險機構(gòu)進一步深入新市民群體，更加精準把握新市民金融需求，持續(xù)提升新市民金融服務(wù)質(zhì)效。
　　文章來源：http://www.cjgs.cn/html/jinrong/2023_02/06/197539.html

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